Prema posljednjim dostupnim podacima, famozni minus po računu koristi više od 600.000 građana BiH.
No, potpuna je nepoznanica koliko je građana “zapelo” u takozvanom tihom prekoračenju po računu, umjesto dopuštenom, koje kao proizvod postoji na našem tržištu.
Nije shvatio
To je proizvod koji ima najveću kamatnu stopu i nudi potrošačima manju zaštitu. Prešutno prekoračenje je iznos sredstava koji banka stavlja na raspolaganje klijentu na temelju stalnih primanja, a koja klijent nije odbio pisanom izjavom.
Dopušteno ugovoreno prekoračenje je iznos sredstava koji banka stavlja na raspolaganje klijentu, a koji je klijent samostalno zatražio i dogovorio s bankom.
Tako su u susjednoj Hrvatskoj zadnjeg dana prošlog mjeseca ukinuli famozna prešutna prekoračenja, sukladno EU direktivama. U odnosu na dopušteno, prešutno prekoračenje po računu bilo je dominantno na tržištu kod naših susjeda, pokazala su ispitivanja.
– Prema raspoloživim informacijama kojima raspolaže Agencija, sve banke na tržištu Federacije BiH nude dopušteno prekoračenje po tekućem računu, dok je broj korisnika tihog prekoračenja po tekućem računu zanemariv u odnosu na ukupan broj korisnika dopuštenog prekoračenja po tekućem računu – kazali su nam iz Agencije za bankarstvo FBiH.
Pojasnili su nam da su, sukladno Zakonu o zaštiti korisnika financijskih usluga, ako dopuste prekoračenje po tekućem računu, dužni korisnika obavijestiti o visini nominalne kamate, načinu njezina obračunske i druge troškove koji će teretiti tekući račun korisnika zbog prekoračenja te promjene kamatne stope ili troškova.
– U slučaju da prekoračenje traje dulje od tri mjeseca, banka je dužna s korisnikom sklopiti ugovor o prekoračenju po tekućem računu – kazali su nam iz Agencije.
Bez dogovora
Ekonomski stručnjak sveučilišni profesor Željko Rička kaže da građani u takve aranžmane ulaze silom prilika.
– Prije svega trebaju voditi osmišljenu financijsku politiku i izbjegavati zaduživanje po bilo kojoj osnovi. Međutim, kada to nije moguće učiniti, onda definitivno nije dobra ideja ostaviti dopuštenja računa neugovorenim. Dapače, nijedan aranžman ne smije ostati neugovoren, a dobro je da banke ograniče dopuštenja – kaže nam prof. Rička.
Slijede banke
Određene banke postavljaju limite u obliku apsolutnog maksimalnog iznosa koji se može razlikovati ovisno o vrsti ili rizičnosti korisnika.
Banke prate ukupnu zaduženost i platežnu sposobnost korisnika sukladno važećim općim aktima Agencije, a posebice Odluci o upravljanju kreditnim rizikom i utvrđivanju očekivanih kreditnih gubitaka – odgovorili su iz Agencije.
